50000 Euro anlegen. Was ist die beste Anlagestrategie?

Was ist eine Anlagestrategie?

Eine Anlagestrategie, oder auch Investmentstrategie genannt, ist der langfristige Plan für das Verhalten, wie Sie Geld anlegen, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen. Die Anlagestrategie vereint daher Ihr persönliches Anlageverhalten mit verschiedenen möglichen Anlageklassen. Der Aufbau und vor allem die Umsetzung Ihrer persönlichen Strategie ist die Basis für Ihren Erfolg als Anleger und Investor. 

Geld anlegen 2023. Was ist momentan die beste Geldanlage?

Egal in welchem Jahr, wer sich ernsthaft mit seiner finanziellen Situation und möglichen Geldanlagen auseinandersetzt, kommt meistens auf folgende Fragen:

1. Was ist die beste Geldanlage momentan?
2. In was ist es sinnvoll zu investieren?
3. Welche Geldanlage bei Inflation?

Wenn Sie ernsthaft an einer Anlagestrategie interessiert sind, sollte Sie die beste Geldanlage momentan gar nicht zu sehr interessieren. Wie der Begriff Strategie nämlich schon verrät, sollte es auch bei Ihrer Anlagestrategie um das langfristige Erreichen Ihrer finanziellen Ziele gehen. Die beste Geldanlage momentan ist wenn überhaupt für Daytrader interessant, da hier der zeitliche Aspekt eine sehr große Rolle spielt.

Sind Sie an einer langfristigen Anlagestrategie interessiert, sind Sie hier richtig. Denn wenn Sie Vermögen aufbauen und so vielleicht sogar fürs Alter vorsorgen wollen, funktioniert das sinnvollerweise nur über eine ganzheitliche Anlagestrategie. Das heißt, die Betrachtung Ihrer Ziele, Ihres Anlageverhaltens, Ihrer persönlichen Wünsche und Ihrer finanziellen Situation ist zu Beginn Ihrer Anlagestrategie sehr wichtig. Klarheit ist, wie in Ihren beruflichen Projekten, auch in diesem Fall ein sehr wichtiger erster Baustein.

Ihre Anlagestrategie schafft Klarheit über die verschiedenen Anlageziele

Viele Menschen verbringen viel Zeit damit, ihren nächsten Urlaub zu planen. Das kann ich sehr gut verstehen, da ich auch sehr gerne reise. Um dieses Bild aufzugreifen; Ihre Anlagestrategie beschreibt also bestenfalls glasklar mehrere Urlaubsziele, an die Sie noch reisen wollen. Sie enthält aber neben den Urlaubszielen auch die verschiedenen Möglichkeiten der Anreise (Investitionsmöglichkeiten), sowie die Kosten und wer Sie noch alles begleitet. Fällt einmal die Bahn aus, findet sich sicher ein anderer Weg, um das Ziel zu erreichen. Fazit: Die Strategie ist wichtiger als die einzelne Möglichkeit an sich. 

Geld anlegen 2023. Haben Sie sich schon einmal diese Fragen gestellt?

Sie wollen Klarheit schaffen und sich über verschiedene Zielsetzungen Ihrer Anlagestrategie Gedanken machen? Das ist im ersten Moment eine sehr persönliche Sache, da Sie sich hier ein Stück mit sich selbst beschäftigen sollten. Falls Sie jemanden suchen, der Sie dabei begleitet und schneller ans Ziel bringt, unterstütze ich Sie gerne. Zu Ihrer Geldanlage 2023 stellen Sie sich doch einmal die ein oder andere der folgenden Fragen:

1. Wie viel sollte man mit 30 gespart haben?
2. Wie viel sollte man mit 40 gespart haben?
3. Welche Anlage ist krisensicher?
4. Wie investieren bei Inflation?
5. Wenn Rendite wichtig ist. Wie bekomme ich die beste Rendite?
6. Wie viel Geld im Monat anlegen?
7. Was gibt es für Altersvorsorge? 
8. Was macht man am besten für die Altersvorsorge?
9. Ist eine Immobilie eine gute Geldanlage?
10. Wie kann man Geld in Immobilien investieren? 
11. Geld anlegen - Alternative zu Aktien?



50000 Euro anlegen. Das sind die grundlegenden Fragen zum sicheren Geld anlegen.

Bis hierhin haben Sie sich schon viele Gedanken allgemeinerer Natur gemacht. Wenn Sie jetzt mit dem Aufbau Ihrer Anlagestrategie beginnen möchten, muss es etwas konkreter werden. Schreiben Sie alle notwendigen Informationen zusammen. 

1. Wie sieht Ihre Einkommenssituation aus? Bestenfalls haben Sie hierzu einen Haushaltsplan, um Klarheit über Ihre Finanzsituation zu haben.  
2. Besteht schon Kapital- oder Immobilienvermögen?
3. Haben Sie Verbindlichkeiten?
4. Was bedeutet Sicherheit bei der Geldanlage für Sie? 
5. Wie schnell soll das Geld verfügbar sein?
6. Welche Renditeerwartungen haben Sie?
7. Welcher Anlagehorizont steht zur Verfügung?
8. Soll das Geld für die Altersvorsorge, einen Immobilienkauf, dem allgemeinen Vermögensaufbau oder nur dem Kaufkrafterhalt dienen? 

Wie lege ich 50.000 € am besten an? 

Sind alle zuvor genannten Fragen klar, sind Sie Ihrer Anlagestrategie schon ein großes Stück näher. Ich gehe sogar so weit und behaupte, dass Sie durch diese Fragen Ihre Zielsetzungen deutlich klarer vor Augen haben. Und mit dieser klaren Zielsetzung widmen wir uns der Frage: 50000 Euro anlegen, aber wie? Bevor wir uns endlich dieser Frage widmen, ist es noch sehr wichtig, das Thema Diversifikation anzusprechen. 

Was versteht man unter diversifizieren

Unter Diversifizierung im Kontext der Anlagestrategie versteht man das Aufteilen des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen, um so vorhandene Risiken und mögliche Verluste zu minimieren. Sollte also das Thema Sicherheit und Risikominimierung bei der Gelanlage ein Thema für Sie sein, ist eine breite Diversifikation beim Anlegen von 50.000 Euro unerlässlich.

Wie diversifiziert man richtig?

Um richtig diversifizieren zu können, sind die Fragen nach Einkommen, bestehendem Kapital- oder Immobilienvermögen und vorhandenen Verbindlichkeiten wichtig. Schaffen Sie für sich Klarheit. Nur so kann zum einen zwischen den verschiedenen Anlageklassen und zum anderen innerhalb der Anlageklasse über verschiedene Möglichkeiten richtig diversifiziert werden. Wenn Sie 50000 Euro anlegen und sich im Klaren über Ihre Zielsetzung sind, spielt Diversifikation also eine wichtige Rolle.    

Wo investieren Reiche ihr Geld? 

Schauen wir uns das Investmentverhalten der Reichsten der Reichen an, so wird ab einem Familienvermögen von 250 Mio € hauptsächlich über Family Offices investiert. Family Offices verwalten und organisieren das Vermögen einer Familie.  

In was investieren Reiche ihr Geld?

Im Jahr 2021 hat Goldman Sachs 150 Family Offices analysiert und kam so auf die durchschnittliche Struktur des folgenden Finanzvermögens. Wir sehen eine sehr breite Diversifikation in die verschiedenen Anlagemöglichkeiten, was, wie zuvor beschrieben, bei höheren Summen unerlässlich ist. Die Struktur wie Reiche Geld anlegen sieht demnach wie folgt aus:

1. 31% Aktien
2. 24% Private-Equity
3. 19% Anleihen und Liquidität
4. 11 % Immobilien
5. 6% Hedgefonds
6. 4% Privatkredite
7. 5% Sonstige
8. 1% Rohstoffe 

Was können wir daraus lernen: Fasst man Aktien und Anleihen zusammen, so ergeben börsengehandelte Werte die größte Summe. Gefolgt von Private-Equity und Immobilien. Aktien, Immobilien und Private Equity wollen wir uns in diesem Blog daher noch ein wenig näher widmen.

Kann ich 50000€ anlegen wie ein Family Office?

Diese Frage kann leider pauschal nicht beantwortet werden, da Ihre Anlagestrategie sehr stark abhängig von Ihren finanziellen Verhältnissen, wie auch von den individuellen bereits angesprochenen Zielen ist. Nicht zu vergessen und unbedingt zu erwähnen ist, dass die unterschiedlichen Anlageklassen und Möglichkeiten zum Teil erhebliche Unterschiede bei den Laufzeiten, Schwankungen und Renditemöglichkeiten aufweisen. Ebenfalls zu erwähnen ist, dass so gut wie in keine geldmarktnahen Produkte investiert wird. Das heißt, es wird zum größten Teil in Sachwerte investiert, was jeder Investor beim Geld anlegen beachten sollte. 

Geld anlegen 2023

Geben Sie “Geld anlegen” in Google ein, kommen Sie auf über 50 Millionen Suchergebnisse. Ist das nicht beängstigend und verwirrend? Fasst man alle Möglichkeiten der Geldanlage zusammen, kommt man immer auf den gleichen Nenner. Alle Geldanlagen lassen sich über die drei Merkmale Sicherheit, Liquidierbarkeit und Rendite miteinander vergleichen. Das trifft auch auf die Anlagemöglichkeiten des Family Office zu. 

Geld anlegen 2023 - Sind Aktien eine gute Geldanlage?

Wollen Sie als Teil Ihrer Anlagestrategie Geld in Einzelaktien investieren, ist dies immer mit einem sehr hohen Risiko verbunden, wie z.B. der Absturz von Wirecard zeigt. Wer in Einzeltitel investieren möchte, sollte sich vor allem der Risiken bewusst sein. Hohe Schwankungen an den Aktienmärkten sorgen hier nicht selten für eine hohe emotionale Belastung. 

Wer auf die Chancen des Aktienmarktes nicht verzichten möchte, findet in Aktienfonds eine weitaus sicherere Möglichkeit. Aktienfonds investieren schwerpunktmäßig in Aktien, also in Anteile von börsennotierten Unternehmen. Wer Fondsanteile erwirbt, wird Miteigentümer des Fondsvermögens. Am Markt gibt es eine riesige Anzahl an verschiedenen Fonds. Hier ist also Vorsicht bei der Auswahl geboten. Es wird nicht nur zwischen aktiv gemanagten Fonds und passiven Fonds (ETFs) unterschieden. Manche Fonds investieren in Aktien weltweit und streuen so global. Andere hingegen sind viel spezieller ausgerichtet und konzentrieren sich zum Beispiel auf bestimmte Themen, Branchen oder Länder. Neben Aktienfonds gibt es auch noch Mischfonds, Rentenfonds und Immobilienfonds. So kann ganz bewusst und zielgerichtet, sowie auf unterschiedliche Art und Weise diversifiziert werden.  

Geld anlegen 2023; Was ist eine Alternative zu Aktien? 

Beim Aufbau der Family Offices Struktur haben wir gesehen, dass es neben Aktien noch weitere Möglichkeiten der Geldanlage gibt. So wird in den Anlagestrategien verstärkt in Private Equity investiert. Private Equity steht in erster Linie für außerbörsliches Beteiligungskapital, so dass es auch hier sehr viele unterschiedliche Möglichkeiten gibt. Private Equity ist keine neue Investitionsmöglichkeit, sondern diese gibt es schon lange. So investieren historisch vor allem institutionelle Investoren wie beispielsweise Versicherungen, Banken oder Pensionskassen in Private Equity. Neben dem bestehenden Verlustrisiko, wie wir es auch von Aktien kennen, besteht bei Private Equity zusätzlich nicht die Möglichkeit, die erworbenen Anteile schnell zu veräußern. Neben der Diversifikation des eigenen Portfolios ist die ganz klare Chance bei Private Equity, in den bekannten und beliebten Mittelstand und somit in die Börsenstars von Morgen zu investieren. Wenn Sie 50000€ oder mehr anlegen wollen, kann Private Equity unter Umständen also eine sinnvolle Beimischung für Ihr Portfolio sein. 

Geld anlegen 2023 - Sind Immobilien ein gutes Investment?

Nicht jede Immobilie ist als Investment geeignet, von daher muss die einfache und schnelle Antwort sein, es kommt darauf an. Ab wie viel Geld ist in Immobilien investieren sinnvoll? Wenn Sie 50.000€ anlegen möchten, kann das Investment in Immobilien unter Umständen auch hier ein sinnvoller Teil Ihrer Anlagestrategie sein. Es kommt eben darauf an, von welchen Immobilen, bzw. von welcher Investition in Immobilien wir sprechen. Ist es das Eigenheim, welches zu Beginn eine Verbindlichkeit und keine Investition darstellt. Oder ist es eine einzelne Kapitalanlageimmobilie für welche Sie in der Regel Fremdkapital aufnehmen und zum Notar gehen müssen. Natürlich stellt sich auch die Frage, um welche Art von Immobilie es sich handelt. Ist es eine Bestandsimmobilie, Neubauimmobilie, Denkmalimmobilie, Quartierssanierung, Pflegeimmobilie oder Ferienimmobilie. Oder aber es ist das Investment in Immobilienfonds. So gibt es offene Immobilienfonds und geschlossene Immobilienfonds, welche sich sowohl beim Einstieg in das Investment, als auch in der Ausrichtung, als auch in der Investitionsmöglichkeit deutlich unterscheiden. So sind Mindestanlage, Laufzeiten, Immobilienportfolio, Renditeerwartung, Haltefristen und Kündigungsmöglichkeiten wichtige Merkmale, die hier zu unterscheiden sind.

Geld anlegen und Steuern sparen

2023 wird der Freibetrag für Kapitalerträge bei Singles von 801€ auf 1.000€ erhöht. Was heißt das, wenn Sie 50000 Euro anlegen? Mit einer Rendite von 2% ist dieser Freibetrag bereits aufgebraucht! Bei Ihrer Anlagestrategie kann also auch die steuerliche Betrachtung eine Rolle spielen. Gibt es legale Möglichkeiten Geld anlegen und Steuern sparen in Einklang zu bringen? Ja. Im Zuge der Altersvorsorge bietet der Gesetzgeber in Deutschland verschiedene Möglichkeiten Geld anlegen und Steuern sparen miteinander zu verknüpfen. Auch das Verschenken und Vererben von Vermögen oberhalb der Freibetragsgrenzen ist steuerlich begünstigt umsetzbar. Fragen Sie hierzu Ihren Steuerberater nach §13a ErbStG.

Welche Altersvorsorge für Gutverdiener?

Betrachten wir die Altersvorsorge als Teilstrategie Ihrer Anlagestrategie. Dann bestehen nämlich ähnliche Möglichkeiten wie bei den im Artikel behandelten Anlagemöglichkeiten. Ausnahme ist, dass der Gesetzgeber hier verschiedene Möglichkeiten der Steuerersparnis einräumt, wenn die klare Zielsetzung für die konkrete Altersvorsorge gegeben ist. Der gesetzliche und versicherungstechnische Mantel bestimmt z.B. die Möglichkeiten der Steuerersparnis und den Zugriff auf das vorhandene Kapital.

Fazit: 50000 Euro anlegen. Was ist die beste Anlagestrategie? 

1. Klarheit: Schaffen Sie Klarheit über Ihre Ziele und Wünsche. Schaffen Sie Klarheit über Ihre Einkommensverhältnisse und Mittel.
2. Planung: Diversifizierung ist elementar, um das Risiko zu streuen. Legen Sie nicht alle Äpfel in einen Korb.
3. Umsetzung: Die beste Anlagestrategie bringt Ihnen nichts, wenn Sie diese nicht umsetzen. So gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Anlagestrategie umzusetzen. Schauen wir auf das Vermögensmanagement der Family Offices, investieren diese hauptsächlich an der Börse, in Immobilien oder in Private Equit. 

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Mein Name ist Ingo Pautsch und ich stehe für die Strategien der Zukunft. Als ungebundener Investmentstrage & Berater helfe ich vor allem Akademikern, Führungskräften und Unternehmern beim Aufbau und der konkreten Umsetzung Ihrer individuellen Anlagestrategie. Sie wollen Geld anlegen 2023? Dann lassen Sie uns in einem unverbindlichen und kostenfreien Analysegespräch Ihre Wünsche und Möglichkeiten erörtern. Vereinbaren Sie einfach einen Termin zu einer Zeit, die Ihnen passt. Ich freue mich auf Sie.